近日，中国银行业协会在2024金融街论坛年会·金融街之声——“金融街发布”成果专场发布活动现场正式发布《2024年度中国银行业发展报告》（以下简称《报告》）。本年度《报告》由中国银行业协会行业发展研究专业委员会组织编写，专委会主任单位中国工商银行牵头实施，29家各类型金融机构共同参与完成，这已是中国银行业协会连续第14年发布该报告。

《报告》分别从总体运行、资产业务、负债业务、中间业务、风险管理等方面，多维度、多层面对中国银行业2023年以来的经营发展和改革转型进行全景式的梳理和总结，并聚焦分析银行业转型发展中的若干热点焦点问题。

宏观经济持续复苏，银行业加快推进高质量发展。2023年，银行业经营规模稳步增长，信贷投放节奏逐步均衡，全年资产扩表总体平稳，对稳固经济运行起到重要作用。截至2023年末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到417.29万亿元和383.12万亿元，同比分别增长9.9%和10.1%。2024年，面对复杂的外部环境和国内转型压力，银行业加大逆周期和跨周期政策落实力度，在总量适度、节奏平稳、盘活存量、提升效率的总基调下，更加注重提质增效，持续“优资产、控负债、提中收、防风险、补资本”，以更稳健的力度和节奏服务经济高质量发展、推进自身高质量发展。截至2024年6月末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到433.1万亿元和397.66万亿元，同比分别增长6.6%和6.4%。

资产业务结构优化，助力推进中国式现代化。2023年，银行业积极落实宏观政策和监管要求，准确把握货币信贷供需规律和新特点，金融支持实体经济更加精准有力。截至2023年末，金融机构本外币贷款余额达242.2万亿元，同比增长10.1%，比年初增加22.2万亿元。2024年，我国经济继续保持回升向好趋势，银行业服务实体经济力度持续增强。截至2024年6月末，金融机构本外币贷款余额255.32万亿元，同比增长8.3%。基础设施相关行业中长期贷款、普惠小微贷款和制造业中长期贷款同比分别增长11.7%、16.5%和18.1%。6月新发放企业贷款加权平均利率为3.63%，较上年同期低0.32个百分点。本外币住户贷款余额81.57万亿元，同比增长3.8%，比年初增加1.46万亿元。

负债业务稳健发展，服务实体经济可持续性增强。2023年，银行业存款规模保持增长态势，住户存款占比提升，对公存款稳中向好。截至2023年末，金融机构本外币存款余额达289.91万亿元，同比增长9.6%。2024年，国内市场流动性保持充裕。截至2024年6月末，金融机构本外币存款余额301.68万亿元，同比增长6%；住户活期、定期及其他存款分别较去年同期增长4.31%、13.18%，定期存款增速趋缓。

持续落实减费让利政策，中间业务规范发展。2023年，银行中间业务收入规模整体呈现下滑态势，其中，受持续落实减费让利政策、以及资本市场波动等因素影响，非传统中间业务规模下降较多，传统中间业务仍然占据主导地位。2024年，银行中间业务发展迎来新的发展机遇，一方面进一步规范中间业务发展，持续加大支付结算、银行卡等传统中间业务领域转型发展的探索；另一方面资产托管业务迎来新一轮增长空间，投行业务也在加力服务实体经济。同时，银行加快推进自身专业化、综合化发展，为客户提供涵盖信贷、信托、理财、基金、保险、证券、金融租赁、消费金融等在内的一揽子、全方位综合金融服务，构建以银行为核心的泛金融生态圈。

统筹发展与安全，银行业风险总体可控。2023年，银行业持续提升全面风险管理能力，不断创新不良资产处置方式，高效推动不良资产处置，主要经营和风险监管指标处于合理区间。2023年末，商业银行不良贷款率1.59%，较上年末下降0.04个百分点，资产质量保持稳定，风险抵补能力充足，整体风险可控。2024年，随着金融风险防控政策不断完善，银行业进一步做实资产分类，推动风险防范指标多元化、精细化，提升不良资产识别能力，大力度、多渠道持续推动不良资产处置盘活，不断加强信用风险管理，稳妥有序防范化解重点领域风险，强化新兴风险管理，进一步提升全面风险管理能力，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。截至2024年6月末，商业银行不良贷款余额3.34万亿元，不良贷款率1.56%，较2023年同期下降0.06个百分点，为2016年以来新低；拨备覆盖率209.32%，较2023年同期提高3.2个百分点，持续保持较高水平。

锚定高质量发展方向，扎实做好“五篇大文章”。面对新时代的发展要求，银行业精准助力重点领域发展，以科技金融助力创新驱动发展战略，以绿色金融推动生态文明建设，以普惠金融促进社会公平正义，以养老金融保障老年人福祉，以数字金融提升服务效率和风险管理水平。

《报告》指出，展望未来，银行业金融机构将始终坚持金融的政治性和人民性，主动担当作为，继续满足实体经济有效融资需求并注重可持续性，以高质量发展服务好中国式现代化建设。

来源：经济参考报